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"> 本报记者冷翠华

长期护理保险（以下简称“长护险 ”）
，被称为社保“第六险
”，正处于从试点探索迈向全国推开的关键阶段 。今年3月份 ，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加快建立长期护理保险制度的意见》
，明确要求用3年左右时间基本建立适应我国基本国情的长期护理保险制度
。

乘着政策东风，各地正加快探索 ，而陕西省的焦点则在于汉中。作为该省唯一的国家级长护险试点城市，汉中先行先试 、大胆创新
，形成了可复制
、可推广的实践经验 。复盘来路，方能更好擘画未来
。从试点起步到初见成效 ，从制度搭建到服务落地
，汉中的长护险试点走过了怎样的历程？在全省推开之际，又将如何续写新篇？近日 ，《证券日报》记者走进汉中
，实地探访长护险的“制度厚度”与“民生温度 ”。

专业照护

助失能家庭重新找回平衡

一个春日午后，记者来到汉中市汉台区西翼社区 ，105岁的老人陈寿山（化名）正在护理员王利霞的帮助下吃午饭 。餐后王利霞搀扶他慢慢坐在客厅沙发上
，一边轻柔按摩腿部，一边协助活动关节 ，并询问老人力度是否合适。

据陈寿山的儿子介绍
，其父患有慢性阻塞性肺病多年，高龄叠加失能 ，家庭照护压力很大
。经专业评估，老人被认定为重度失能2级
，自2024年3月份起正式享受长护险待遇：每月可享受6次专业护理人员上门护理服务，同时领取480元护理补贴。

“长护险不仅让老爷子得到了专业照护 ，也实实在在减轻了我们的家庭负担 。
”陈寿山的儿子坦言
。

与陈寿山居家照护模式不同
，部分失能人员身患多种疾病，需要更加专业的机构式长期照护。

在汉中职业技术学院附属医院（市老年病医院）一楼活动区 ，记者看到
，医师正带领长者聆听音乐、进行肢体拉伸；楼上护理病房内，医护人员或指导长者进行认知训练 ，或开展专业按摩护理 。据了解
，该院入住的长者大多重度失能，既需要生活照料 ，也离不开医疗支持
。

汉中职业技术学院附属医院院长徐晓鹃告诉记者
，该院长期护理保险照护中心共设床位120张，目前已满员。医院已与中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿寿险”）建立“协议准入 、系统联网、服务共管
、费用直付、考核挂钩 ”的标准化对接模式 ，形成“医保监管 、商保经办
、机构服务
”的协同格局 。

老龄化程度位居陕西省前列的汉中市，60岁以上老年人口占比已达24.31%
，失能群体照护需求尤为迫切
。据中国人寿寿险汉中分公司负责人闫枫介绍，2024年底 ，该公司成为汉中长护险主承办机构
，按照“全覆盖、保基本 、可持续”原则，将全市职工医保参保人员纳入保障范围 ，重点保障重度失能群体
，覆盖基本生活照料与医疗护理两大核心需求。

截至目前，汉中市累计受理失能申请5361人次 ，确认重度失能4166人
，累计支付待遇资金7930万元 。从居家照料到机构服务，从经济减负到尊严守护 ，长护险已成为失能家庭重新找回生活平衡的重要支点
。

多元破局

构建可复制的运营新模式

汉中地形多山
、居住分散
，该市居民长期以居家养老为主，这给长护险落地带来现实挑战：上门护理往返成本高、评估随访难度大 、服务可及性与效率受限。如何破解难题
、构建科学高效的落地方案 ，成为试点推进的关键 。

在长护险试点过程中，汉中结合实际情况
，创新探索特色运营模式。据中国人寿寿险陕西省分公司党委书记、总经理陈纪葵介绍，汉中探索构建了“三多元一带动 ”特色运营体系 ，让长护险服务更有温度 、更具活力
。

据了解
，汉中长护险年度保费采用“个人缴费50元+医保基金划转30元+财政补助20元
”三方共担模式，筹资机制多元 ，能有效破解资金难题
，为制度长期运行提供保障。

照护模式多元，兼顾温情与专业 。汉中打造居家自主
、上门服务和机构护理三位一体的服务矩阵 ，其中
，“居家自主+上门护理”占比达55%，既保留家庭陪伴 ，又提供专业照护
，契合多数家庭需求
。

服务项目多元，满足个性化需求。汉中推出三大类40项护理服务 ，按需定制服务包，从基础照料到专业护理
，精准匹配不同失能等级、不同家庭的差异化需求 。

长护险试点撬动社会力量参与，产业带动明显 ，催生了38家定点护理机构
，带动500个就业岗位，为康养产业发展注入新动能
。

个性化的汉中长护险方案 ，具有链条长 、涉及主体多的特点
，从医保、财政到商保机构
、护理服务方，每一个环节都关乎制度运行成效。汉中市医疗保险业务经办中心长护科科长王科告诉记者 ，汉中坚持政府主导、商保经办 、管办分离
，医保部门统筹全局，负责政策制定
、基金监管与整体协调；中国人寿寿险全程经办 ，承担政策宣传、失能评估 、机构监管
、费用审核、待遇支付等全流程服务
，深度参与运营管理 、质量控制与资金结算，切实扛起责任 。

制度顺利落地 ，质量是生命线，监管是护身符
。如何确保长护险基金的每一分钱都用在刀刃上？汉中市医疗保险业务经办中心副主任江岚表示
，汉中构建了“政府监管+经办稽核+社会监督+智能监控 ”四位一体监管体系，通过日常巡查
、随机抽查、入户稽核等方式 ，织密监管网络。依托大数据 、人工智能等技术
，搭建智能监控平台，护理人员上门服务全程App定位
、实时录像、数据可追溯；评估结论按季度抽查 ，比例不低于10%
，未来还会升级大数据监管平台，打通医保 、民政、卫健
、市场监管等部门数据壁垒 ，构建“医保+”联合监管机制 。借鉴先进地区经验
，精准识别“假失能、假服务
”等违规行为
。

全省推进

三年实现“三秦覆盖”

复盘试点历程，方能更好开启新程。汉中长护险的探索与实践 ，为陕西全面推开长护险积累了宝贵经验 。同时
，直面短板 、持续优化，是长护险实现更广覆盖
、行稳致远的必然要求。

从汉中长护险来看 ，江岚表示，对照国家要求和群众期盼
，试点工作还存在短板，比如 ，覆盖范围仍有局限
，当前制度保障对象主要是职工群体，城乡居民尚未全面纳入 ，部分农村困难失能群众还未能享受制度保障
。又如
，服务供给仍需优化。农村地区服务网点密度不足，部分偏远乡镇还存在服务空白 。这些既是汉中长护险发展必须直面的挑战 ，也是陕西全面推广长护险必须统筹解决的问题
。

据陕西省医保局待遇保障处处长余岚介绍
，覆盖陕西全省的长护险已进入实质性推进阶段。“目前全省的实施方案已通过省政府专题会审议，上报国家医保局、财政部备案审核 。方案充分考虑各地经济水平 、老龄化程度差异 ，科学确定实施时序
，坚持因地制宜
、稳步推进
。 ”余岚表示，2026年到2028年 ，将是陕西长护险从单点突破迈向全省覆盖的关键期。

“长护险建设是系统工程、长期任务，陕西将持续强化跨部门联动
，凝聚政府 、市场
、社会合力，以高效协同推动长护险高质量发展 。
”余岚进一步表示 ，长护险全省推进路上
，部门协同是关键
。目前，全省各地正紧锣密鼓筹备 ，多数地市遵循“先职工、后居民”的思路
，分批实施 、3年全覆盖；多地已完成人口结构
、失能状况、护理产业调研，为全面落地做好充分准备。

方向已定 ，路径已明 。未来3年
，既是陕西长护险从“汉中样板 ”走向“三秦覆盖
”的过程，也是我国长护险制度加快完善的重要窗口期
。随着长护险持续扩面提质 ，制度不断完善 、服务持续升级
，这一重要民生制度必将守护更多失能老人的幸福晚年，筑牢亿万家庭的民生防线 ，为积极应对我国人口老龄化贡献坚实力量。

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